Основной офис
г.Казань, ул.Солдатская, д.8

8 927-039-26-13
8-937-286-64-79

Доп. филиал
г.Казань, ул.Фатыха Амирхана, 14б

8 843 245-38-59

Страховка онлайн, как получить максимальную скидку

Осаго онлайн — как оформить и какие скидки можно получить?

Красный авто на полисе Осаго

Страхование автогражданской ответственности – процедура, которую должен пройти каждый водитель транспортного средства. За оформление страховки приходится постоянно платить. Закон, регулирующий данную процедуру, позволяет страхователям рассчитывать на некоторые скидки.

Общая информация о скидках на ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности (ОСАГО) регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об ОСАГО» (редакция от 29.12.2017). Страховые тарифы едины для всех страховых компаний (СК) и определяются Банком России (ст. 8 №40-ФЗ). Итоговая стоимость страхового полиса индивидуальна для каждого владельца ТС, и зависит от многих факторов. Статья 9 названного закона позволяет получить скидку при оформлении полиса ОСАГО.
Скидка на ОСАГО зависит от нескольких коэффициентов, на величину которых влияют:

  • общий стаж вождения;
  • продолжительность безаварийной езды;
  • возраст водителя;
  • количество лиц, которым разрешено управлять ТС;
  • продолжительность действия договора страхования.

Кроме этого на размер скидки может повлиять региональный понижающий коэффициент, величина которого устанавливается индивидуально в каждом субъекте РФ.
Виды скидок
Скидки при получении страхового полиса делятся на несколько видов:

  • скидки за безаварийную езду;
  • уменьшение стоимости полиса инвалидам;
  • акции, проводимые в отдельно взятых страховых компаниях;
  • программы лояльности СК по отношению к постоянным клиентам.

Для того чтобы понять, как рассчитывается итоговая сумма страховой премии, нужно детально разобраться в существующих системах скидок.

КБМ Осаго — что это и для чего нужен?

Коэффициент Бонус Малус Казань

КБМ – коэффициент бонус-малус. Он применяется для расчета итоговой стоимости страховки и зависит от продолжительности безаварийной езды водителя ТС.
Езда считается безаварийной в том случае, если страхователь не попадает в ДТП по своей вине.
С КБМ связано понятие класс водителя. Каждому классу соответствует определенная величина КБМ. Автомобилисту, который страхует автомобиль впервые, присваивается 3 класс и КБМ, равный 1. Пересмотр этих параметров происходит ежегодно, по окончании действия страховки. Если за весь период страхования (1 год) водитель не инициировал ДТП, то его класс увеличивается на 1, а значение КБМ уменьшается. Если собственник ТС стал виновником аварии, то происходит ситуация, противоположная описанной выше: класс автомобилиста уменьшается, а КБМ увеличивается.
За каждый год езды без аварий водителю полагается уменьшение стоимости ОСАГО в размере 5%. Максимальная скидка по ОСАГО предоставляется через 10 лет подобного вождения, и составляет 50%.

КБМ Осаго проверить Вы можете обратившись в нашу страховую компанию

Если водитель не был вписан в страховку на протяжении года, то при оформлении нового полиса ему снова присваивается 3 класс, а скидка КБМ пропадает. Аналогичная ситуация происходит и при расторжении договора страхования раньше положенного срока.
Если по договору страхования к управлению ТС допущено более 1 человека, то КБМ будет рассчитываться только для собственника автомобиля. Остальные водители в таком случае считаются не вписанными в страховку.
Применения коэффициента бонуса-малуса способно не только уменьшить стоимость полиса ОСАГО, но и увеличить его. К водителю, ставшему виновником ДТП 2 раза в течение 1 года, при заключении следующего договора страхования будет применяться коэффициент, увеличивающий стоимость страховки в 2,45 раза. В таком случае водителю присваивается класс «М». Для того чтобы вернуть себе значение КБМ, равное 1, в течение следующего года необходимо ездить, не совершая ДТП.
Акции СК
Периодически страховые компании самостоятельно проводят акции по снижению стоимости полисов обязательного страхования. Водители, обратившиеся в СК для заключения договора в этот промежуток времени, автоматически становятся участниками акции. Таким автомобилистам полагаются скидки на оформление полисов ОСАГО. Размеры скидок в таком случае определяются самой СК и не регулируются законодательно.
Инвалидам
Ст. 17 №40-ФЗ от 25.04.2002 предоставляет инвалидам 2 и 3 группы право на получение скидки при оформлении полиса ОСАГО. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью необходимо соответствовать определенным требованиям.

    • Автомобиль необходим инвалиду по медицинским показаниям, и он самостоятельно управляет им.
    • Если по состоянию здоровья инвалид не может самостоятельно управлять ТС, то за него делать это должен его законный представитель. Это требование применяется и относительно ребенка-инвалида, автомобилем которых управляет один из родителей или опекун.
    • В страховку вписано не более 2-х лиц.

    При соблюдении этих требований инвалиду предоставляется максимально возможная скидка в размере 50%. В таком случае страхователь оплачивает полис в полном объеме, а затем оформляет соответствующие компенсационные выплаты.

    • Постоянным клиентам Страховой компании

    Некоторые Страховые компании проявляют лояльность по отношению к своим постоянным клиентам. В качестве поощрения таким автолюбителям они готовы предоставлять дополнительные скидки на оформление ОСАГО.
    Подобные мероприятия проводятся по собственной инициативе СК и не регулируются законом. При наличии в определенной СК программы лояльности скидка на ОСАГО будет предоставлена в момент замены страхового полиса.

    Пример расчета полиса со скидками

    Стоимость ОСАГО для машин категории «B» рассчитывается по формуле:
    Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где:

    • ТБ – базовая ставка, определенная ЦБ РФ;
    • КТ – региональный коэффициент, значение которого варьируется в диапазоне 0,5-2;
    • КБМ – коэффициент бонус-малус, значение 0,5-2,45;
    • КВС – коэффициент, учитывающий возраст и водительский стаж страхователя, варьируется в диапазоне 1-1,8;
    • КО – количество лиц, допущенных к управлению ТС, при оформлении ограниченной страховки (до 2-х водителей) коэффициент равен 1, при неограниченном полисе – 1,8;
    • КМ – коэффициент, зависящий от мощности двигателя ТС, значение варьируется от 0,6 до 1,6;
    • КС – значение этой величины находится в диапазоне 0,5-1, и зависит от периода страхования;
    • КН – коэффициент нарушений, максимальное значение 1,5.

    Базовый тариф для легковых автомобилей в 2018 году находится в диапазоне 2573-6166.
    Пример расчета полиса на 1 год для 21-летнего водителя, оформляющего страховку впервые, с базовой ставкой 3432.
    Водителю меньше 23-х лет, стаж вождения 2 года – КВС в таком случае будет составлять 1,8. При первичном оформлении ОСАГО водитель получает КБМ, равный 1. Для расчета стоимости полиса, который будет действовать 1 год, КС равен 1. Водитель не совершал нарушений относительно страховщика, КН к нему применяться не будет. В регионе проживания владельца ТС КТ составляет 1. Если мощность двигателя составляет 70 л.с., то КМ=1. Страхователь планирует оформить ограниченную страховку.
    Остается подставить имеющиеся данные в формулу:
    3432*1*1*1,8*1*1=6177,6.
    Итоговая сумма страховки описанному водителю составит 6177,6 рублей.

    Стоимость Осаго — как узнать сколько будет стоить полис автострахования?

    Размеры коэффициентов определяются индивидуально для каждого страхователя. Узнать свои параметры можно обратившись в СК с документом, удостоверяющим личность и паспортом транспортного средства, или воспользовавшись нашми осаго калькулятором
    Размер КБМ не отображается в этих документах. Такая информация содержится в базе (РСА). Посмотреть ее можно онлайн, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт РСА, ввести запрашиваемые данные и посмотреть свой КБМ.
    Стоимость страхового полиса рассчитывается с учетом многих факторов, поэтому она будет различной для каждого страхователя. Она может отличаться и для одного и того же человека в разные временные промежутки.